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来源: 南方日报网络版     时间:2019-11-23 04:55:22

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业务怎么做?

”技术领先“ — 支持民企背景下商业银行公司业务领先发展实战研修【3月2日 南京】来源:信贷白话对于主管信贷的行长来说,2019年的业务不好做,信贷业务的腾挪空间有限

一、大的经济环境方面,中央经济工作会议判断了:经济运行稳中有变、变中有忧,经济面临下行压力

信贷是为经济服务的,在经济下行的情况下,有效的信贷需求缺乏,好项目不好找

二、国家会采取稳增长的措施,要求保持经济运行在合理区间

但积极的财政政策主要是较大幅度增加地方政府专项债券规模

相应的,会挤压对于银行信贷的需求

地方债的收率不高

大量资金投资于地方债券,会影响银行利润指标的完成

三、中央经济会议提出:改善货币政策传导机制,提高直接融资比重

各种企业债和公司债、各种债券、融资券、资产支持证券等等,也会挤压银行的信贷需求

四、银行的政信业务、投行资管业务,受制于地方政府隐性债务的监管、资管新规的影响,这些业务都会萎缩

五、银行的另一个大业务--房地产(目前中国房地产信贷总量38万亿,占据信贷规模的28%),由于市场和调控的原因,开工和交付面积都会减少,导致银行的房开贷款和住房按揭贷款都难以增长

随着棚改任务的接近完成,棚改政府购买服务模式的取消,棚改业务也会大大减少

六、给民营和中小企业贷款是受鼓励的,但是在经济下行的背景下,多数中小民企经营状况一般,订单增长有限

订单上不去,有效信贷需求不足

这导致对于中小民企的贷款增长也很难

那些坚守主业和实业的民企,看多了这些年一些企业盲目扩张导致的困境,要他们新增贷款扩大生产,可能需要你好好动员才行

由于新增贷款中,民企贷款的比重要提高,因此,民企贷款增不上去,其他类贷款也就增不上去

贷款指标上不去,利润指标、其他指标也很难

七、这里要说一下城商行、农商行、农信社

近年各项文件政策都要求这些单位逐步回归本源,立足当地,服务中小微民营企业、农村企业和农村经营户

大企业、政府平台、大基建、房地产项目不能做了

所以,这些单位的信贷主管领导还面临着客户结构和业务结构调整的问题

八、经济下行的时候,也是不良贷款逐步暴露的时候,明年银行信贷人员相当大的一部分精力要用在不良化解上,也就是借新还旧,延长期限,拖一拖

要时刻盯着,不能爆雷

九、由于新增贷款做不上去,贷款分母做不大,银行传统的放水冲沙子的方式也没办法实行,所以不良贷款比率很难降下来

没有新增贷款,也就没有新增利润;监管又窗口指导,要求银行对企业让利,两个因素影响之下,银行的利润只能下来

没有利润,也就没有钱可以用来核销不良贷款

十、写到这里,你们大概已经知道银行的股价为什么这么低了吧

各行各业都跟在媒体后面骂银行利润太高,挣得太多,但为什么银行的股价这么低呢?这都成快当代中国的几大未解之谜之一了

资本市场是聪明的

你股价低,说明你不好干啊

你承担的太多,你可能其实不挣钱

一个行不挣钱,员工的收入就会受影响,这就不仅仅是主管信贷的副行长的事了

一把手的压力也会比较大

几十、几百口员工也要吃饭,也有家庭、房贷车贷

所以,一把手的压力也很大

明年的信贷该怎么做?必须创造性地开拓,在各种监管要求、政策指导、经济环境构成的有限空间内跳跃、奋斗

这当然不容易

我曾经写过多年的商业银行信贷投向和业务转型策略

我们看到,政策始终是经济活动的重大影响因素,而金融作为政策影响经济的工具,必须始终关注政策的方向

好在政策定调了:要注重在稳增长的基础上防风险,强化财政政策、货币政策的逆周期调节作用,确保经济运行在合理区间

再来看中央经济工作会议

对于稳增长,主要是以下措施:1、财政政策要加力提效,较大幅度增加地方政府专项债券规模

2、实施更大规模的减税降费

以减轻企业负担,增加居民消费能力

3、推动制造业高质量发展,补上研发短板

4、增强微观主体活力

加快国资国企改革,支持民营企业发展

国企改革方面,新的着力点是改组成立一批国有资本投资公司,组建一批国有资本运营公司

5、加快教育、育幼、养老、医疗、文化、旅游等服务业发展,改善消费环境

6、加大制造业技术改造和设备更新,加快5G商用步伐,加强人工智能、工业互联网、物联网等新型基础设施建设

注意新型基础设施的提法

7、加大城际交通、物流、市政基础设施等投资力度

8、补齐农村基础设施和公共服务设施建设短板,推进乡村振兴战略

继续深化农村土地制度改革,为乡村建设提供动力和资金来源

9、加强自然灾害防治能力建设

这也是基建补短板的重要内容

见《中央财经委第三次会议决定大力提高我国防灾能力》10、促推重点区域和中心城市发展,使之成为引领高质量发展的动力源和辐射力

城际交通、物流、市政基础设施投资的重点也在这些区域

其中,1,4,5,6,7,8,9,10,有八项必须是政府主导,市场化加力的

金融工作会议之后这几个月,各个部门密集推出的政策、意见、规划,无非是对上述精神的细化

各地提出的项目规划,也大概在这个区间

比如《财政部、发改委等18部门推动社会领域公共服务补短板行动方案》《中央一号文件八大重点内容及与财经金融有关的12个要点》、住建部《关于开展农村住房建设试点工作的通知》、《国务院决定:货币信贷政策要配合专项债发行和项目配套融资》、《粤港澳大湾区发展规划纲要》、《国务院批复雄安新区总体规划》《关于加强金融服务民营企业的若干意见》 如今天第二栏四川的项目清单

还是得把政信业务、政府投融资、基建和公共服务项目当做重点,并从此延申到供应链上的各类企业和融资需求,提供合适的金融产品

其中,教育、育幼、养老、医疗、文化、旅游等民生消费服务业,提质扩量是三四线城市金融机构看得到的需求

也要关注由于财政收入增幅下降、卖地收入减少带来的地方政府政信能力下降的风险

另外要关注农村农业、消费领域、高端制造、新技术新材料领域的机会

科创板是今年中国资本市场的一件大事

可关注一下业务机会,以及衍生出的私募可转债业务等

房地产业务会萎缩,但已经建成的房地产资产还在

业务从建设阶段向建成后的运营使用阶段转移,着眼于运营现金流入

其实,随着中国逐步走过大规模建设阶段,银行的融资业务也需要逐步向资产的运营转移

房地产如此,基建如此,公共服务项目亦如此

以资产或未来运营收益为支持的融资业务必将逐步加大占比

经济调整转型期,企业经营财务之间的分化加剧,因之资产重组、企业并购、国企改制、行业整合,产业延申,乃至不良资产,债转股、国企降低负债率,其中均蕴藏业务机会

“坚持以市场需求为导向,积极开发个性化、差异化、定制化金融产品”......这是要求,也是正确的经营策略

对于民营企业的金融服务,后续会有更强大的考核指标,必须重视

对于民企,要结合区域经济特点、上下游关系,以及大小民企的不同特征,民企与国企治理机制的不同,做深做细做精,才可能达到一定的效果

最新的指示是:要更加注意尊重市场规律、坚持精准支持,选择那些符合国家产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂时遇到困难的民营企业重点支持

年年难过年年过

即使不容易,但大家面临的环境都是一样的,努力总比不努力强

努力的方向是,在深刻了解区域经济、行业特征以及所在银行自身经营特点的基础上,准确把握发展方向和政策边界,创新业务模式和金融产品,形成领先于同业的信贷融资专业技术

以技术领先获得竞争领先,以技术领先促推公司业务增长领先

沧海横流方显英雄本色

中国的GDP总量已经达到90万亿,即使每年增长6%,也有5万多亿的增量

一定有金融信贷挥洒的空间

祝福你的2019!北京工隆建通智库”技术领先“ — 商业银行公司业务领先发展实战研修课程大纲/ 第一天 上午9:00-12:00 /一、当前宏观政策热点与经济结构转型要求1、2019年中央经济工作会议重点要求2、当前国内外经济形势分析(1) 货币政策导向和市场资金面分析(2) 监管政策和财政政策关注和调整要点(3) 基建投资和政府隐性债务处理情况(4) 国际形势和中美贸易战对当前国内经济的主要影响3、经济结构调整要求和商业银行2019年业务重点(1) 2018年重点监管政策回顾:银保监会检查、资管新规等(2) 新兴产业投资规划和经济结构调整要求(3) 商业银行2019年业务重点:防风险、调结构、选龙头/ 第一天 下午2:00-5:00 / 二、支持民营企业融资下商业银行业务转型重点1、商业银行对公业务转型方向(1) 经营思路变化:从做大做广到做深做细(2) 抓住重点客户:“一行一策”关注区域经济特点(3) 扩大风险敞口:增加重点客户授信总量(4) 充分利用各类金融工具:用好表内外各类工具(5) 守住底线:关注合规风险 2、2019年商业银行重点行业布局(1) 资源和能源型(钢铁、煤炭、有色)企业现状和切入重点(2) 房地产行业区域特征和银行关注重点(3) 新兴行业产业链特征及国家重点支持政策1) 《中国制造2025》及重点行业布局2) 新能源行业产业链特点及重点企业介绍3) 新能源汽车行业产业链特点及重点企业介绍4) 教育、医疗、养老行业产业链特点及重点企业介绍5) 5G产业链特点及重点企业介绍3、商业银行支持民营企业融资的主要途径和方式(1) 传统融资工具及相关要求:”三个办法一个指引” (2) 贸易融资工具及其特点:保理、票据、信用证、保函(3) 投行工具:企业债券、投贷联动、并购贷款、资产证券化(4) 非标融资:资管计划、各类收益权、理财直接融资工具、北金所债权计划(5) 科技金融背景下商业银行对小微企业和民营企业的融资支持方案1) 联合贷款及助贷模式2) 投资资产证券化3) 同业借款方式/ 第二天 上午9:00-12:00 / 三、2019年商业银行重点业务风险化解要点1、2019年商业银行经营过程中的风险防范要点(1) 财务真实性风险(2) 兼并重组商誉减值风险 (3) 关联交易资产转移风险(4) 经济周期调整过程中的系统性风险(5) 关注资本市场波动对上市公司股票质押融资的影响2、民营企业经营过程中的潜在风险与化解要点(1) 名单制管理 控制投资总量(2) 落实有效抵押担保和控制核心要素(物流、现金流、资金流)(3) 上市公司融资中的潜在风险及化解重点3、化解隐性债务背景下商业银行参与基建融资的合理方式(1) 基建项目投资合理融资方式解析(2) 公益性项目政府支出方式(采购工程、购买服务、PPP)(3) 地方政府专项债券管理及分类(4) 当前城投企业合理融资途径分析1) 通过PPP参与市政项目投资2) 转化为普通工商企业申请流动资金贷款3) 提升信用评级发行城投债4) 借道施工企业应收帐款和供应链融资4、地方政府隐性债务化解过程中存在的风险及化解要点(1) 隐性债务化解的基本原则(2) 各地政府出台的存量债务化解方式介绍(3) 隐性债务化解过程中的难点和存在问题(4) 城投公司转型方向与案例分析/ 第二天 下午1:30-4:30 /5、国企降杠杆中的业务机遇和风险防范(1) 国有企业2019年融资需求要点:降杠杆、盘活存量、兼并重组、债转股(2) 常见国企降杠杆业务模式介绍(3) 当前国企营销中可能存在的风险:合规性风险、偿债能力风险、化解隐性债务导致的风险(4) 国企与民营企业融资特点对比四、交流和问答讲师简介/ 汪老师 /某大型股份制商业银行投行部负责人

负责产品创新,资产引入,分行业务培训等工作

之前先后在基金子公司、证券公司、四大行银行总行工作

在证券公司工作期间曾担任产品总监,长期从事资产管理产品开发、战略研究工作

熟悉商业银行理财业务、托管业务、资产证券化、信托业务、基金公司类信托业务、资本市场业务的理论与实务,参与了所任职机构众多有行业影响力的项目工作,具有丰富的实务经验,擅长金融产品的研发、结构设计与风险控制

具有证券从业资格、基金从业资格、期货从业资格,国际风险管理师认证(FRM),具有复旦大学国际金融学硕士和本科学位

多年以来,在地方政府债务问题、城投转型与融资、国企降杠杆等方面,具有深厚的研究功底和丰富的实操经验,授课效果受到广大学员的高度评价与认可

时间 · 地点2019年3月2日~3日,南京报名咨询刘老师:17710036186王老师:15010684104(刘老师微信二维码)可点击下方“阅读原文”自助填表报名!




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